Trading 212 vs DEGIRO: Qual é a melhor para investir em 2025?

Quer a Trading 212, quer a DEGIRO têm investido bastante no mercado português através de publicidade nas redes sociais e também nos media tradicionais.

Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e cada uma tem as suas características únicas, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.

O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para ti, dependendo do teu perfil de investidor e das tuas necessidades. Vamos explorar ao detalhe tudo o que a Trading 212 e a DEGIRO têm para oferecer.

_{Disclaimer: A nossa análise é completamente independente. Não fomos remunerados por nenhuma das entidades aqui mencionadas.}

Sumário:

• Trading 212: Melhor para investir em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e receber juros sobre o dinheiro não investido e sobre as ações emprestadas;
• DEGIRO: Melhor para obrigações e opções.

Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras.

A Trading 212 é a melhor para investir em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e receber juros sobre o dinheiro não investido e sobre as ações emprestadas. Também consideramos que a app da Trading 212 é um pouco mais intuitiva que a da DEGIRO, o que é ideal para iniciantes.

Por outro lado, a DEGIRO é a melhor escolha para quem deseja exposição a obrigações e opções. Embora não ofereça investimento sem comissões ou juros sobre o saldo em conta, continua a ser uma ótima alternativa para investir em mercados de ações locais (ações portuguesas) a um custo reduzido. Outro ponto positivo da DEGIRO é possuir uma licença bancária. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.

Tabela de comparação geral

Trading 212 - visão geral

Fundada em 2003, a Trading 212 foi uma das pioneiras a oferecer comissões reduzidas e acesso simplificado ao mercado financeiro para investidores na Europa. Está sediada no Reino Unido, sendo regulada por várias entidades financeiras, como a Financial Conduct Authority (FCA).

A Trading 212 está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços” através da entidade “Trading 212 Markets Ltd”:

A Trading 212 ganhou popularidade devido à simplicidade da sua plataforma de investimento e à possibilidade de investir com apenas 1€.

Queres saber mais sobre a segurança da Trading 212? Explora o nosso artigo:‍

É seguro investir na Trading 212? Análise completa

Prós e contras da Trading 212

Prós

• Negociação de ações e ETFs sem comissões (podem ser aplicadas outras taxas -consulta os termos e taxas)
• Funcionalidade AutoInvest & Pies - que permite o investimento automatizado
• Processo rápido e fácil de abertura de conta
• Conta demo
• Oferecem uma ação fracionada valor de até 100€ a novos clientes
• Elevados juros sobre dinheiro não investido
• Juros sobre ações emprestadas
• App é moderna e fácil de utilizar

Contras

• Portefólio de produtos limitado (sem opções, obrigações, fundos de investimento ou futuros)
• Taxa de conversão de moeda de 0,15%
• Falta de ferramentas fundamentais relevantes
• Sendo uma empresa privada, não está sujeita ao mesmo nível de escrutínio e transparência que a DEGIRO
• Não tem uma licença bancária disponível para os clientes Portugueses

DEGIRO - visão geral

Fundada em 2008, a DEGIRO foi das primeiras corretoras a oferecer baixas comissões aos investidores na Europa. Está sediada nos Países Baixos, possuí uma licença bancária e é supervisionada por autoridades financeiras europeias, como o Banco Central Holandês (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM). 

A DEGIRO está cotada (flatexDEGIRO AG - bolsa de Frankfurt). Para além disso, está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços”:

A DEGIRO distingue-se pelo seu modelo de baixo custo, permitindo aos investidores acesso a vários instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações e opções em diversas bolsas internacionais e, também, pela simplicidade da sua plataforma de investimento:

Prós e contras da DEGIRO

Prós

• Lista de seleção de ETFs populares (taxas externas aplicam-se)
• Aplicação web e móvel intuitiva
• Ampla gama de opções de investimento
• Material educativo: Academia do Investidor
• Estrutura geral de comissões baixas
• Sem taxas de abertura de conta, inatividade ou levantamentos

Contras

• Taxa de conversão de moeda de 0,25%
• Taxa de manuseamento de 1€ por transação (cobrada na maioria das operações)
• Taxa de conectividade de 2,50€ (anual), por bolsa onde estás investido
• Não oferece Forex, CFDs ou criptomoedas
• Suporte ao cliente de qualidade limitada
• Não paga juros sobre o dinheiro não investido

Regulação e segurança

A DEGIRO oferece um elevado nível de transparência, uma vez que está cotada na bolsa de valores de Frankfurt, garantindo um escrutínio mais rigoroso sobre os seus relatórios financeiros. A Trading 212 é uma empresa privada.

Para além do mais, a DEGIRO oferece uma licença bancária, pelo que os depósitos estão garantidos pelo Sistema de Garantia de Depósitos, enquanto que a Trading 212 não tem licença bancária disponível para clientes Portugueses (alguns clientes alemães já usufruem desta proteção adicional). De qualquer forma, ambas beneficiam do fundo de proteção de investimentos.

Queres saber mais sobre a segurança da Trading 212? Explora o nosso artigo detalhado: É seguro investir na Trading 212? Análise completa.

Instrumentos financeiros

Embora a DEGIRO ofereça uma gama mais alargada de produtos em termos de ETFs, obrigações e opções, a Trading 212 oferece uma maior variedade de ações.

Plataformas de investimento

Ambas as plataformas são simples, intuitivas e ideais para iniciantes. Mesmo assim, achamos que a Trading 212 tem uma ligeira vantagem nesse aspeto.

Comissões

A Trading 212 é mais competitiva ao oferecer negociação sem comissões em ações e ETFs e ainda uma taxa de conversão de moeda mais baixa. 

Apoio ao cliente

Trading 212

O apoio ao cliente da Trading 212 em Portugal é feita principalmente por:

• Email: O tempo de resposta pode variar conforme o volume de solicitações;
• Chat: Disponível na plataforma.

Embora o suporte seja funcional para questões básicas, não oferece suporte telefónico, o que pode ser uma desvantagem para utilizadores que preferem uma interação mais direta. Além disso, algumas questões técnicas ou específicas podem não ser resolvidas de forma tão rápida ou completa quanto seria esperado.

DEGIRO

O apoio ao cliente da DEGIRO em Portugal é feita principalmente por:

• Email: O tempo de resposta pode variar, dependendo do volume de solicitações;
• Telefone: Existe suporte disponível em português, mas com horários reduzidos.

Embora o suporte seja considerado funcional, os utilizadores (incluindo a minha experiência) frequentemente referem que a qualidade do atendimento não é consistente e que a resposta a questões mais técnicas pode não ser a mais completa. Além disso, a DEGIRO não oferece chat ao vivo como a Trading 212.

Na Trading 212, o que é o “ganhar juros sobre ações emprestadas”?

Sempre que investes em ações, estas podem ser emprestadas até decidires vendê-las, gerando um rendimento adicional para ti.

Como é que funciona?

Após ativares esse serviço, a Trading 212 empresta automaticamente as ações a quem precisar delas (para short-selling, por exemplo). O rendimento gerado é dividido em 50:50 entre ti e a Trading 212. Para além disso, continuas a receber dividendos dessas mesmas ações (continuam a ser tuas).

Todos os empréstimos são garantidos por títulos do Tesouro dos EUA a, no mínimo, 102% do valor das ações, ajustada diariamente. Isto quer dizer que o colateral será superior ao valor emprestado.

Quais são os riscos?

Os riscos são os seguintes:

• A entidade que pediu emprestado pode não conseguir devolver as ações (Aqui entra o colateral);
• A Trading 212 e as outras entidades envolvidas vão à falência ao mesmo tempo (aqui entraria o fundo de compensação aos investidores até 20.000€)

Outras características

• Ganhas juros diariamente;
• Não há restrições quando decidires vender as tuas ações;
• Consegues saber quais as ações que estão a ser emprestadas e os juros associados em qualquer momento;
• Perdes o direito de voto;
• Sem compromissos (podes desativar este serviço quando quiseres)

Afinal, qual devo escolher?

A escolha entre a Trading 212 e a DEGIRO depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.

A Trading 212 é reconhecida pela simplicidade e intuitividade da sua plataforma, ideal para investidores iniciantes. Também oferece investimento em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e permite receber juros sobre o dinheiro não investido e empréstimos de ações.

Por outro lado, a DEGIRO apresenta uma gama mais diversificada de produtos financeiros, incluindo obrigações e opções, e uma estrutura de comissões competitiva, especialmente quando se compara com os serviços de corretagem da banca tradicional. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.

Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!

Se quiseres explorar outras opções, explora a nossa comparação das corretoras mais populares em Portugal.