Análise à Trading 212 em Portugal em 2025: juros, segurança, e mais!
A Trading 212 é uma corretora europeia, com mais de 4 milhões de utilizadores em vários países, incluindo Portugal. Destaca-se pela sua abordagem simplificada ao investimento, com uma app intuitiva, comissões gratuitas e uma oferta pensada para quem procura uma gestão mais autónoma da sua carteira.
A Trading 212 poderá ser indicada para quem pretende investir a longo prazo em ações e ETFs sem comissões de transação, mas também para quem quer ter o seu dinheiro parado a render. Para além disso, podes ainda ganhar uma ação fracionada gratuita até ao valor de 100€.
É regulada pela CySEC (reguladora cipriota) na sucursal dedicada a investidores portugueses (Trading 212 Markets Ltd) e os teus ativos (+ dinheiro parado) estão protegidos até 20.000€.
Neste artigo, vamos analisar em detalhe as principais características da Trading 212, incluindo as suas comissões, funcionalidades, vantagens e limitações - para te ajudar a perceber se esta corretora é a escolha certa para ti!
Visão geral
Fundada em 2004 e com sede no Reino Unido, a Trading 212 oferece uma plataforma intuitiva e sem comissões de transação em ações e ETFs (e até frações destes ativos).
A Trading 212 está disponível tanto em app móvel (iOS e Android) como em versão web, com uma interface moderna, simples e fácil de usar, ideal para quem está a começar a investir ou para utilizadores que valorizam autonomia e eficiência.
Uma das funcionalidades mais populares é a possibilidade de investir em ações fracionadas a partir de apenas 1€, permitindo diversificação mesmo com um capital reduzido. A plataforma oferece ainda uma conta de demonstração gratuita para quem quiser aprender a investir sem risco.
Apresenta uma funcionalidade chamada “AutoInvest”, onde podes criar um portefólio diversificado e personalizá-lo de forma automática, de acordo com os teus objetivos financeiros. Para além disso, tens acesso aos “Model Pies” e “Community Pies”, que te permitem começar com um portefólio pré-definido criado pela própria Trading 212 ou pela comunidade, respetivamente.
Apesar de não ser uma corretora com foco em análise avançada, disponibiliza gráficos com indicadores básicos, notícias de mercado e dados essenciais sobre os ativos.
A Trading 212 permite-te transferir o teu portefólio, o que significa que podes transferir as tuas ações ou ETFs para outra corretora, caso assim o desejes. Não são cobradas comissões para transferências de ou para a tua conta. Após o pedido, todo o processo deverá estar concluído num prazo máximo de 30 dias de calendário.
Uma das poucas comissões aplicadas é a comissão de conversão cambial de 0,15%. Por exemplo, queres investir na Apple (cotada em dólares), a taxa de 0,15% será aplicada tanto na compra como na venda (0,30% no total). Um investimento de 1.000€ teria um custo total aproximado de 3€.
Ao utilizares a Trading 212, podes optar por emprestar ou não os instrumentos financeiros que deténs na tua conta. Ao emprestares as tuas ações, a Trading 212 obtém juros diários, que são partilhados contigo numa divisão de lucros 50/50. O colateral utilizado para garantir o empréstimo das ações são obrigações do tesouro (governamentais).
Por fim, o processo de abertura de conta é rápido, 100% digital e requer um depósito mínimo de 10€. A Trading 212 permite contas multimoeda, o que significa que podes ter várias moedas no teu portefólio (GBP, USD, EUR, CHF, DKK, NOK, PLN, SEK, CZK, RON, BGN, HUF).
Destaques
Prós e contras
Prós
- Negociação de ações reais e ETFs sem comissões (podem aplicar-se outras taxas, consulta os termos e taxas)
- Funcionalidade AutoInvest & Pies
- Abertura de conta rápida e simples
- Conta demo gratuita
- Regulação por entidades credíveis
- Ações fracionadas grátis até 100€
- Juros elevados sobre o saldo não investido
Contras
- Portefólio de instrumentos financeiros é limitado (sem Opções, Obrigações, Fundos de Investimento ou Futuros)
- Falta de ferramentas fundamentais relevantes
- Taxa de conversão de moeda de 0,15%
Juros sobre o dinheiro não investido
A Trading 212 é das plataformas de investimentos mais generosa no que toca à remuneração do teu capital parado na conta: 2.70% em euros, à data de publicação deste artigo.
O teu dinheiro está alocado numa mistura de depósitos a prazo como fundos do mercado monetário (investimento de dívida de curto prazo de Estados da União Europeia). Exemplo da minha conta pessoal:
Também te permite ganhar juros sobre outras moedas que possas ter:
Plataforma de investimento
A Trading 212 disponibiliza uma plataforma de negociação tanto para dispositivos móveis quanto para PC e, como mencionado anteriormente, apresenta dois tipos de conta. Nesta análise, vamos ajudar-te a navegar pela aplicação web da Trading 212 Invest na “vista padrão”.
Assim que inicias sessão, tens imediatamente uma visão do saldo da tua conta, uma barra lateral à tua esquerda que te ajuda a encontrar todos os produtos disponíveis, uma visão clara do que está a subir ou a descer a partir dos separadores pré-selecionados (“A minha lista de observação”, “Melhores Ganhos”, “Maiores Perdas”, entre outros).
Se fizeres scroll-down, vais encontrar mais detalhes sobre a empresa que aparece em destaque (a Tesla, neste exemplo), incluindo a visão geral da empresa, rácios principais e um resumo financeiro:
Se clicares no segundo ícone de cima, tens uma visão geral dos teus investimentos:
Se fores ao ícone de “social”, tem uma visão do que está a ser comentado pelo comunidade da Trading 212:
Por fim, se fores a “definições”, podes aceder a um conjunto de funcionalidades como ativar e acompanhar os “Juros sobre ações” e os “Juros sobre capital”, videos educativos, “Alertas de preços”, entre outros:
Mercados e produtos financeiros
Na Trading 212, podes negociar mais de 10.000 ações reais e ETFs de várias bolsas, incluindo a NYSE, Nasdaq, LSE, Euronext, entre outras, sem comissões. Tudo a partir de 1€.
Ao clicares na barra de pesquisa, deparas-te com esta janela:
Trading 212 AutoInvest
O Trading 212 AutoInvest é uma funcionalidade dentro da Trading 212 que tenta resolver dois problemas comuns nos investimentos:
- Ter um portefólio diversificado com ações e/ou ETFs
- Conseguir fazê-lo de forma automática, sem teres de te perguntar todos os meses: “Em que ETF ou ação devo investir o meu dinheiro?”
O primeiro passo é construíres a tua Pie ou investir numa Pie “modelo”, como vês na imagem. Cada Pie, seja uma pré-definida ou construída por ti, pode conter até 100 ativos, e podes ter vários Pies ao mesmo tempo.
Taxas e comissões
Na Trading 212 Invest, só tens a comissão de conversão cambial de 0,15% (ou seja, taxa de câmbio). E é só isso!
Em relação a outras comissões, a Trading 212 não cobra taxas de levantamento, depósito ou inatividade.
Segurança e regulação
A Trading 212 segrega os fundos dos clientes dos seus próprios fundos, mantendo este nível de proteção em todas as suas subsidiárias.
Isto significa que, caso a corretora vá à falência, os fundos dos clientes permanecem protegidos e separados. Na prática, só terias de transferir os teus ativos da Trading 212 para outro intermediário.
A Trading 212 está totalmente regulada e supervisionada por quatro entidades reguladoras a nível mundial:
- FCA (Financial Conduct Authority) do Reino Unido
- ASIC (Australian Securities and Investments Commission) da Austrália
- BaFin (Federal Financial Supervisory Authority) da Alemanha
- CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) na Europa
Como português, aquela que te interessa é a CySEC. Porquê? Porque quando abres conta na Trading 212, estás a fazê-lo via a subsidiária “Trading 212 Markets Ltd.”, que está autorizada e regulada pela CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission).
Além da supervisão da FCA, ASIC, BaFin e CySEC, a Trading 212 é também membro dos seguintes Fundos de Compensação ao Investidor (ICFs):
- Trading 212 Markets Ltd.: Estás coberto pelo fundo cipriota (ICF), com proteção até €20.000 sobre o valor perdido (dinheiro + ativos).
- Trading 212 UK Ltd.: Estás sob jurisdição da FCA, com proteção até £85.000, através do Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
- FXFlat Bank GmbH (aplicável apenas a investidores na Alemanha): Dinheiro protegido até €100.000 pelo EdB, e até €20.000 adicionais pelo EdW.
Mais uma vez, como português a proteção que te é relevante é a referente à “Trading 212 Markets Ltd”.
Para além disso, a Trading 212 está registada em vários países, incluindo Portugal (na CMVM) frutos do passaporte europeu que permite uma corretora oferecer os seus serviços na União Europeia (UE) após obter supervisão de um país da UE.
Transparência e proteção adicional
A Trading 212 é uma empresa privada, o que implica menos transparência em relação à sua situação financeira quando comparada com uma empresa cotada em bolsa. Como tal, não é obrigada a divulgar relatórios anuais no seu site, um fator a ter em conta antes de abrires conta.
Por fim, além das proteções regulatórias obrigatórias, a Trading 212 oferece ainda uma camada extra de proteção através de um seguro privado do Lloyd’s de Londres, que garante uma cobertura até 1 milhão de euros.
Para mais detalhes, podes ler o nosso artigo “Será a Trading 212 uma plataforma segura?”.
Abertura de conta
Abrir uma conta na Trading 212 é relativamente simples. Normalmente, o processo demora menos de 10 minutos. Assim que clicares em “Abrir conta” na página inicial, serás redirecionado para a seguinte página:
Só precisas de seguir cada passo e preencher as informações relacionadas com “Dados Pessoais”, “Identificação” e “Experiência e Conhecimento”. A confirmação de que está tudo válido pode demorar até 24 horas (na nossa experiência foi praticamente instantâneo).
Requisitos para abrires conta:
- Tens um documento de identificação válido (Cartão de Cidadão ou Passaporte)
- Tens pelo menos 18 anos
- És residente permanente em Portugal
- És sujeito passivo de impostos em Portugal
- Tens um número de telemóvel português
- Tens uma conta bancária SEPA
- Tens um documento comprovativo de morada
Apoio ao cliente
O apoio ao cliente na Trading 212 funciona principalmente através de chat ao vivo dentro da própria plataforma, tanto na versão web como na app móvel. Aqui está um resumo de como tudo funciona:
Canal principal: Chat ao vivo
Inicialmente, és atendido por um bot, mas se precisares de ajuda mais específica, serás transferido para um agente humano.
Embora o chat seja o canal principal, também podes contactá-los por email para questões mais formais ou que exijam envio de documentos. Email de contacto: info@trading212.com
Sem apoio telefónico
A Trading 212 não disponibiliza linha telefónica de apoio. Toda a comunicação é feita por canais digitais.
Centro de ajuda
Existe uma base de dados muito completa com perguntas frequentes (FAQ), guias e vídeos tutoriais, acessível em: https://help.trading212.com
Veredito final: vale a pena investir na Trading 212?
Se estás à procura de uma corretora simples, com uma app intuitiva, sem comissões em transações de ações e ETFs e com juros atrativos sobre o dinheiro parado, a Trading 212 é uma opção bastante interessante para investidores em Portugal.
Apesar de ter algumas limitações, como a ausência de certos produtos financeiros (obrigações, fundos, futuros) e ferramentas de análise mais avançadas, a plataforma compensa com funcionalidades úteis como o AutoInvest, os Model Pies, ações fracionadas a partir de 1€, e uma remuneração de 2,70% em euros sobre o capital não investido.
A nível de segurança, a corretora está devidamente regulada pela CySEC, com os ativos dos investidores portugueses protegidos até 20.000€, e ainda oferece uma camada adicional de proteção com seguro privado até 1 milhão de euros, o que transmite confiança adicional.
Para muitos investidores em Portugal, a Trading 212 pode muito bem ser a porta de entrada para o mundo dos investimentos: prática, acessível e transparente.
Queres explorar outras alternativas? Explora a nossa comparação das principais corretoras disponíveis em Portugal.
Perguntas frequentes
A Trading 212 é legal em Portugal?
Sim, a Trading 212 é legal em Portugal. A Trading 212 é regulada na União Europeia (UE), nomeadamente pela CySEC, e registada na CMVM como “empresa de investimentos em livre prestação de serviços”.
Qual é a melhor: Trading 212, XTB, ou DEGIRO?
Ambas têm vantagens e desvantagens. Para saberes mais detalhes, consulta as nossas comparações: Trading 212 vs XTB e Trading 212 vs DEGIRO.
Como investir no S&P 500 através da Trading 212?
É simples! Podes consultar o artigo dedicado sobre como investir no S&P 500 na Trading 212.
A Trading 212 oferece um cartão de débito?
Sim, a Trading 212 oferece um cartão de débito.
