Trade Republic vs Revolut: Qual a melhor solução em 2025?

A Trade Republic e a Revolut têm-se destacado no mercado europeu com propostas atrativas para investidores de diferentes perfis. Ambas oferecem soluções inovadoras e acessíveis, mas com características distintas.

Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e aquilo que notamos é que cada uma tem as suas particularidades, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.

O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para ti, dependendo do teu perfil de investidor e das tuas necessidades. Vamos explorar em detalhe tudo o que a Trade Republic e a Revolut têm para oferecer, e aspetos importantes sobre a sua segurança, regulação em Portugal, funcionalidades oferecidas, e comissões.

_{Disclaimer: A nossa análise é completamente independente. Não fomos remunerados por nenhuma das entidades aqui mencionadas.}

Sumário:

• Trade Republic: Melhor para investir em ações e ETFs e para um foco em poupança com juros sobre o saldo não investido (ideal para fundo de emergência).
• Revolut: Melhor para quem deseja uma solução integrada com serviços bancários, câmbio sem comissões e uma plataforma básica para investimentos.

Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das plataformas, dado que o tipo de ofertas de produtos e o nível de segurança regulatórias são muito semelhantes.

Contudo, a Trade Republic é mais apropriada para quem procura investir em ações e ETFs (incluindo através de planos de investimento automatizados) e constituir um fundo de emergência dada a proteção até 100.000€ por cliente (paga uma taxa de juro de 2.75%/ano - Fevereiro 2025).

Por outro lado, a Revolut é a melhor para um serviço mais abrangente, estilo banca tradicional, mas mais barato. Também permite obter um empréstimo pessoal até 30.000€ (com uma TAEG a partir de 7.7% até 15.5% - Fevereiro 2025).

Para além disso, ambas apresentam um cartão de débito. Na Trade Republic, é um cartão que te permite realizar pagamentos das tuas despesas do dia-a-dia e, ao mesmo tempo, oferece-te 1% de SaveBack (vai para um plano de investimentos, não é cashback) e na Revolut é um cartão que te permite gerir as despesas diárias, mas também pagar noutras moedas sem comissões de conversão de moeda até 1.000€/mês - plano standard (ideal para viagens em países com moedas diferentes do Euro).

Tabela de comparação geral

Trade Republic - visão geral

Fundada em 2015, a Trade Republic é uma corretora alemã projetada para simplificar o acesso aos mercados financeiros. Regulada pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira alemã (BaFin), oferece uma experiência de investimento acessível para investidores individuais, pessoas como tu e nós.

A Trade Republic é uma empresa privada (não cotada em Bolsa) e está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços” através da entidade “Trade Republic Bank GmbH”:

Podes investir em diferentes tipos de ativos e até em certas temáticas de investimento (descarbonização, cibersegurança, mobilidade...).

As comissões de transação são de apenas 1€ por cada compra ou venda. Este é um custo classificado de “externo” dado que não vai diretamente para a Trade Republic, mas sim para parceiros que ajudam na execução das ordens.

Podes saber tudo sobre a segurança da Trade Republic no nosso artigo dedicado.

Prós e contras da Trade Republic

Prós

• Negociação de ações e ETFs a um custo reduzido
• Plataforma de negociação intuitiva
• Juros elevados sobre o saldo não investido
• Regulação robusta (BaFin)
• Planos de poupança automatizados
• Tem uma licença bancária

Contras

• Não tem conta demo
• Não permite a negociação em nenhuma bolsa de valores dos EUA
• Suporte ao cliente com pouca qualidade
• Poucas ferramentas de análise fundamental e técnica
• Empresa recente, com um histórico reduzido (é uma startup)

Revolut - visão geral

A Revolut nasceu como uma fintech focada em serviços bancários, mas rapidamente expandiu para incluir investimentos em ações, criptomoedas e matérias-primas. Regulada pela FCA e com licença bancária na União Europeia, a Revolut oferece uma solução integrada de gestão financeira.

A Revolut está registada no Banco de Portugal como “Instituições de crédito com sede na UE - Sucursais em PT” através da entidade “REVOLUT BANK UAB - SUCURSAL EM PORTUGAL”:

É possível aceder à Revolut através do PC, mas está bastante limitada face à aplicação para o telemóvel, aquilo para que foi desenhada. Como tal, deixamos aqui algumas imagens da mesma:

Prós e contras da Revolut

Prós

• Solução integrada (investimentos, banco e conversão de moeda)
• Investimento em ações e ETFs sem comissões (dentro dos limites do plano)
• Interface amigável para iniciantes
• Acesso direto a criptomoedas
• Juros sobre dinheiro não investido
• Acesso a um serviço de Robo-Advisor (Gestão automatizada de investimentos)

Contras

• Limitação no número de transações gratuitas no plano standard
• Menor oferta de ações e ETFs
• Juros sobre o saldo não investido, em geral, menores que os da Trade Republic
• Ferramentas de análise fundamental pouca desenvolvidas

Regulação e segurança

Ambas as empresas têm uma licença bancária e, por isso, os depósitos estão ao abrigo do Sistema de Garantia de Depósitos, de até 100,000€ por conta.

Ambas garantem uma proteção semelhante dos fundos dos clientes, nenhuma tem um seguro de proteção privado e ambas as empresas são privadas. Não existe um claro “vencedor” nesta categoria.

Instrumentos financeiros

Para investidores focados em ações e ETFs, ambas as corretoras conseguem satisfazer as necessidades da maioria dos investidores, contudo a Trade Republic sai à frente pela quantidade oferecida em cada produto. Para quem quiser enveredar por derivados financeiros, a Trade Republic é a seleção idea.

Ambas são adequadas para investidores iniciantes, mas não tanto para investidores avançados.

Plataformas de investimento

Ambas oferecem um serviço semelhante. A simplicidade é clara nas duas, a apresentação gráfica das cotações é muito parecida e, por fim, os indicadores fundamentais apresentados são também similares entre si.

Comissões

^{*Varia conforme o plano que escolheres.}

Quer a Trade Republic, quer a Revolut oferecem um preçário bastante competitivo, quando comparamos com a banca tradicional. Também nesta categoria, a decisão não é clara quanto a qual escolher. Ambas estão bem posicionadas.

Apoio ao cliente

Trade Republic

O apoio ao cliente da Trade Republic é funcional, mas com algumas limitações em termos de canais de comunicação disponíveis em Portugal. Os principais meios de contacto incluem:

• Email: Usado para suporte técnico e questões gerais, embora o tempo de resposta possa variar.
• Chat na app: Permite interações diretas, mas está limitado a questões menos complexas e horários específicos.

A Trade Republic não oferece suporte telefónico, o que pode ser um ponto negativo para utilizadores que necessitam de assistência mais personalizada ou imediata. Para além disso, existem várias queixas quanto à capacidade da Trade Republic de resolução de problemas. Fatores como lentidão nas respostas e não esclarecimento de dúvidas são algumas das queixas apresentadas.

Revolut

O apoio ao cliente da Revolut em Portugal tem pontos fortes e áreas a melhorar. As opções disponíveis incluem:

• Chat na app: Disponível 24/7 para utilizadores com planos pagos (Standard, Plus, Premium, Metal). A qualidade e velocidade do suporte tendem a melhorar com planos mais avançados.
• Email: Usado principalmente para seguimento de casos específicos, mas não é o principal meio de comunicação.

Para questões urgentes, como bloqueio de cartões, a Revolut oferece soluções rápidas dentro da app. Contudo, não há suporte telefónico direto para questões mais gerais. Enquanto o chat é eficiente para muitos casos, a ausência de contacto telefónico pode ser uma limitação para quem prefere interações mais diretas.

Afinal, qual devo escolher?

A escolha entre a Trade Republic e a Revolut depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas.

Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos - especialmente para iniciantes e montantes de investimentos mais baixos.

A Trade Republic destaca-se pela vasta oferta de ações e ETFs, juros elevados sobre o dinheiro não investido (sem limite máximo) e é considerado uma boa escolha para investimento automatizado através dos seus planos de investimento.

Por outro lado, a Revolut é ideal para quem privilegia uma solução completa estilo banco tradicional, mas com baixos custos. Adequa-se melhor para os iniciantes e para quem tem interesse em critptomoedas e matérias-primas.

Independentemente da tua escolha, ambas são reguladas e privadas (menor escrutínio face a empresas cotadas em bolsa). O mais importante é que analises os teus objetivos financeiros, o teu estilo de investimento e explores as funcionalidades de ambas antes de tomar uma decisão.

Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!

Se quiseres explorar outras opções, explora a nossa comparação das corretoras mais populares em Portugal.