Melhores corretoras para ganhar juros em Portugal (2025)
O Banco Central Europeu (BCE) é a entidade que define o “preço do dinheiro”. As taxas de juro aplicadas pelo BCE são aquelas que os bancos pagam pelos empréstimos ou recebem pelos depósitos junto desta entidade. Este é o principal instrumento que o BCE utiliza para controlar a inflação.
Uma dessas taxas é a “taxa de juro da facilidade permanente de depósito” que, como referido em cima, não é nada mais do que a taxa cobrada pelo BCE aos bancos comerciais (Como o Millennium BCP, Novo Banco, Caixa Geral de Depósitos, etc) por depositarem o seu dinheiro junto dessa instituição.
Essa taxa é a que serve de referência para os juros pagos pelas diversas corretoras que operam em Portugal que, atualmente, se situa nos 2,25%.
Neste artigo, partilhamos contigo as corretoras e bancos digitais que melhor remuneram o teu dinheiro parado e os detalhes que envolvem cada uma das ofertas.
Melhores corretoras para ganhar juros
Decidimos ordenar as melhores corretoras para ganhar juros sobre o capital não investido pela remuneração do capital (da maior para a menor:
À data de 22 de Abril de 2025
*Referente ao dinheiro não investido. Em alguns casos, essa mesma proteção também se aplica, em conjunto, com os investimentos noutros instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações, etc.
**FMM corresponde a “Fundos do Mercado Monetário”. São investimentos de baixo risco que aplicam o dinheiro em ativos de curto prazo, como títulos do governo ou depósitos bancários. Servem para guardar dinheiro com liquidez (ou seja, pode ser resgatado facilmente) e rendem mais que uma conta à ordem, mas menos que investimentos mais arriscados.
Detalhes de cada “oferta”
XTB
- Sem montante mínimo ou máximo
- Juros ganhos diariamente, mas pagos mensalmente
- Taxas variáveis
- Levantamento sem restrições
- Impostos retidos automaticamente
- Capital protegido até 90% com um máximo de 20.100€
Fundada em 2002, a XTB é uma das principais corretoras na Europa. Está cotada na Bolsa de Valores de Varsóvia e a sucursal em Portugal é supervisionada pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). É a única corretora da nossa lista com esta estrutura.
A XTB paga juros de 2,80% nos primeiros 90 dias (tens de dividir 2,80% por 4 para obteres a taxa efetiva nesse período) e, após os 90 dias, a taxa desce para os 1,15%. Não é necessário qualquer ação da tua parte: A partir do momento que abres conta, os 90 dias começam a contar e começas a ser remunerado pelo teu dinheiro não investido.
A taxa de juro é calculada diariamente, mas apenas paga mensalmente (no prazo de cinco dias úteis do mês seguinte). O dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações.
As taxas de juro aplicáveis a fundos não investidos são variáveis e revistas semanalmente. Isto implica que, durante os 90 dias após a celebração do contrato, caso as taxas desçam, serão aplicadas as novas taxas mais baixas. Por outro lado, se houver um aumento, as taxas serão igualmente atualizadas para refletir essa subida.
No que toca ao pagamento de impostos, a XTB faz automaticamente na fonte de 28% do valor dos juros, tal como aconteceria com um banco nacional.
Se quiseres saber mais sobre a XTB, incluindo comissões e segurançã, lê a nossa review à XTB.
Trading 212
- Sem montante mínimo ou máximo
- Juros ganhos e pagos diariamente
- Taxa variável
- Levantamento sem restrições
- Impostos não retidos automaticamente
- Capital protegido até 20.000€
Fundada em 2006 e com mais de 4 milhões de investidores, a Trading 212 é uma fintech sediada em Londres que pretende democratizar o processo de investimento através de uma plataforma de investimento simples, permitindo que qualquer pessoa invista em mais de 10.000 ações e ETFs, além de CFDs de ações, ETFs, índices, Forex e matérias-primas.
A Trading 212 remunera o teu dinheiro não investido em 2,70%. Contudo, depois de abrires conta, tens de ativar essa opção indo a “Definições” e selecionar “Juros sobre capital”. Depois é só seguir os passos.
A taxa de juro é calculada e paga diariamente. Para além disso, o dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações. O teu capital é aplicado em fundos do mercado monetário (investimento de baixo risco em dívida de Estados) e depósitos bancários. Exemplo da minha conta pessoal:
No que toca ao pagamento de impostos, a Trading 212 não faz retenção automática de impostos, pelo que, terás de declarar no IRS no ano seguinte e pagar o respetivo imposto.
A Trading 212 também oferece um bónus na criação de uma nova conta.
Lightyear
- Sem montante mínimo ou máximo
- Juros ganhos diariamente, mas pagos mensalmente
- Taxas variáveis
- Levantamento sem restrições
- Impostos não retidos automaticamente
- Capital protegido até 20.000€
Fundada em 2020, a Lightyear é uma plataforma recente de investimentos europeia operada pela entidade Lightyear Europe AS, autorizada e regulada pela Autoridade de Supervisão Financeira da Estónia (EFSA), com os ativos dos clientes protegidos até 20.000€.
A Lightyear remunera o teu dinheiro não investido até 2,52%. Se transferires dinheiro para esta corretora, receberás 1.25%. Contudo, se decidires investir em fundos do mercado monetário, a tua rentabilidade será maior:
Para isso, terás de filtrar por “Fundos do Mercado Monetário” (no fundo “BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Premier”) e selecionar a opção em “EUR” (realizei esta análise em PC):
A taxa de juro é calculada diariamente, mas paga mensalmente. Para além disso, o dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações.
No que toca ao pagamento de impostos, também a Lightyear não faz retenção na fonte automaticamente, pelo que, terás de declarar no IRS no ano seguinte e pagar o respetivo imposto.
Trade Republic
- Remunera até 50.000€ de capital
- Juros ganhos diariamente, mas pagos mensalmente
- Taxa variável
- Levantamento sem restrições
- Impostos não retidos automaticamente
- Capital protegido até 100.000€
Fundada em 2015, a Trade Republic é uma corretora de baixo custo sediada em Berlim, Alemanha. Foca-se em cinco tipos de ativos financeiros: ações, ETFs, obrigações, criptomoedas e derivados. As ações e os ETFs podem ser negociados diariamente das 7h30 às 23h, criptomoedas 24/7, e derivados das 8h às 22h.
A Trade Republic remunera o teu dinheiro não investido a 2,25%, seguindo de muito perto, a taxa de juro da facilidade permanente de depósito do BCE. Aliás, costuma ser a primeira corretora a anunciar uma subida ou descida desta taxa após a decisão do BCE, caso ocorra.
O teu dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações. O teu capital é aplicado em depósitos bancários junto do Deutsche Bank, J.P. Morgan SE ou Citibank Europe plc.
No que toca ao pagamento de impostos, também a Trade Republic não faz retenção na fonte automaticamente, pelo que, terás de declarar no IRS no ano seguinte e pagar o respetivo imposto.
A Trade Republic destaca-se pela proteção oferecida aos clientes portugueses: até 100,000€ por cliente, tal como um depósito numa instituição bancária portuguesa. O dinheiro é depositado nas seguintes instituições: Deutsche Bank, J.P. Morgan SE e Citibank Europe plc. O Deutsche Bank e o J.P. Morgan SE estão sujeitos à supervisão pelo Banco Federal Alemão e pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira da Alemanha (BaFin). O Citibank Europe plc é supervisionado pelo Banco Central da Irlanda.
Se estiveres curioso acerca da segurança da plataforma, lê o nosso artigo “Trade Republic é seguro?”.
Mintos
- Sem montante mínimo ou máximo
- Juros ganhos diariamente, mas pagos mensalmente
- Taxa variável
- Levantamento sem restrições
- Impostos não retidos automaticamente
- Capital protegido até 20.000€
Fundada em 2015, a Mintos é uma plataforma de investimentos sediada na Letónia e supervisionada pelo banco central do mesmo país. Oferece a possibilidade de investimento em obrigações, empréstimos, ETFs, imobiliário e “Smart Cash”, ou seja, juros sobre o dinheiro não investido.
A Mintos paga juros no valor de 2,50%. A taxa de juro é calculada diariamente, mas paga diariamente. Para além disso, o dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações. O teu capital é aplicado num fundo do mercado monetário (investimento de baixo risco em dívida de Estados), nomeadamente no BlackRock ICS Euro Liquidity Fund (ISIN: IE000GWTNRJ7).
O teu dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações.
No que toca ao pagamento de impostos, também a Mintos não faz retenção na fonte automaticamente, pelo que, terás de declarar no IRS no ano seguinte e pagar o respetivo imposto.
Revolut
- Sem montante mínimo ou máximo
- Juros ganhos diariamente, mas pagos mensalmente
- Taxas variáveis
- Levantamento sem restrições
- Impostos não retidos automaticamente
- Capital protegido até 22.000€
Fundada em 2015 no Reino Unido, a Revolut oferece serviços bancários através de uma app intuitiva. Permite gerir contas multimoeda, fazer transferências internacionais com câmbios competitivos, usar cartões virtuais e físicos. Também disponibiliza investimentos em ações, criptomoedas e matérias-primas. E permite-te ganhar dinheiro sobre o teu saldo não investido.
No plano “standard”, obténs uma taxa de juro de 1.68% enquanto que no plano “Ultra” (mensalidade de 45€), recebes 2.53%:
A taxa de juro é calculada diariamente, mas paga diariamente. Para além disso, o dinheiro não fica “preso”, ou seja, é possível movimentá-lo a qualquer altura e sem penalizações. O teu capital é aplicado num fundo do mercado monetário (investimento de baixo risco em dívida de Estados), nomeadamente no Fidelity Money Market Fund (ISIN: IE000AZVL3K0).
No que toca ao pagamento de impostos, também a Revolut não faz retenção na fonte automaticamente, pelo que, terás de declarar no IRS no ano seguinte e pagar o respetivo imposto.
Quais são os riscos dos Fundos do Mercado Monetário (FMM)?
Os Fundos do Mercado Monetário (FMM) são considerados bastante seguros, mas não estão isentos de riscos. Aqui vão os principais, de forma simples:
- Risco de crédito: o fundo pode investir em entidades que, embora seguras, podem falhar em pagar (como bancos ou governos em dificuldades).
- Risco de taxa de juro: se as taxas de juro subirem, o rendimento dos ativos que o fundo já tem pode ficar menos atrativo.
- Risco de liquidez: em situações extremas, pode ser difícil vender rapidamente os ativos do fundo sem perdas.
- Rendimento não garantido: embora seguros, os FMM não garantem rentabilidade fixa, e há cenários em que podem até ter retorno negativo (raro, mas possível).
No geral, são produtos indicados para quem quer segurança e acesso rápido ao dinheiro, mas com retornos modestos.
E qual a diferença para um simples deposito a prazo?
Eis as diferença entre um Fundo do Mercado Monetário (FMM) e um Depósito a Prazo, explicada de forma simples:
Quão seguras são estas plataformas?
Todas estas plataforma são reguladas na União Europeia e estão ao abrigo dos respectivos sistemas de indemnização aos investidores. Deixamos aqui os detalhes com foco na perspetiva de um investidor em Portugal:
Qual corretora escolher?
Se procuras simplicidade e comodidade fiscal, a XTB destaca-se por ser a única corretora da lista que faz retenção automática de 28% de imposto, tal como um banco nacional, o que facilita bastante a vida no momento de preencher o IRS.
Se, por outro lado, o teu foco está em maximizar a taxa de juro, a Trading 212 (2,70%) e a Revolut no plano Ultra (2,53%) são excelentes opções, embora impliquem algum trabalho adicional na declaração dos rendimentos ao Fisco.
A Trade Republic, a Mintos, e a Lightyear seguem muito de perto a taxa de referência do BCE (2,25%) e são boas escolhas para quem quer uma abordagem equilibrada entre rendimento e facilidade de uso, com boas interfaces e funcionalidades automáticas como o reinvestimento dos juros.
No fundo, não existe uma “melhor corretora” universal, tudo depende do que valorizas mais: juros mais altos, simplicidade fiscal, ou facilidade de uso.
