XTB vs Trading 212: Qual é a melhor para investir em 2025?
Quer a XTB, quer a Trading 212 têm investido bastante no mercado português através de publicidade nas redes sociais e também nos media tradicionais.
Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e aquilo que notamos é que cada uma tem as suas características únicas, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.
O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para ti, dependendo das tuas necessidades. Vamos explorar em detalhe tudo o que a XTB e a Trading 212 têm para oferecer.
Disclaimer: A nossa análise é completamente independente. Não fomos remunerados por nenhuma das entidades aqui mencionadas.
Sumário:
- XTB: Melhor para Forex e CFDs, mas também adequada para investir em ações e ETFs sem comissões (até €100,000 de volume mensal);
- Trading 212: Melhor para investir em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e receber juros sobre o dinheiro não investido e sobre as ações emprestadas;
Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras, dado que as ofertas e o nível de segurança regulatórias são muito semelhantes.
A XTB é mais apropriada para quem procura investir em CFDs, Forex e beneficiar de ações e ETFs sem comissões. A XTB tem uma sucursal e um escritório em Portugal e é uma empresa listada na bolsa de valores.
Por outro lado, a Trading 212 é a melhor para investir em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e receber juros sobre o dinheiro não investido e sobre as ações emprestadas. Também consideramos que a app da Trading 212 é bastante mais intuitiva que a da XTB, o que é ideal para iniciantes.
Para além disso, ambas apresentam um cartão de débito. Na XTB, é um cartão virtual (e-wallet) e na Trading 212 tens a opção de cartão virtual e físico sem comissões de conversão de moeda (ideal para viagens em países com moedas diferentes do Euro).
Tabela de comparação geral
XTB - visão geral
Fundada em 2002, a XTB é um dos principais nomes na indústria de corretagem, com ampla experiência a nível mundial. Está regulada pela Financial Conduct Authority (FCA), entre outros órgãos reguladores relevantes, tem uma sucursal em Portugal e está cotada na Bolsa de Valores de Varsóvia.
Podes investir através das plataformas xStation 5 e xStation Mobile em diferentes produtos de investimento, como ações, ETFs e CFDs sobre ações, ETFs, Forex, índices, matérias-primas e criptomoedas.
Oferece 0% de comissão em ações e ETFs até um volume mensal de 100.000€ (0.20% de comissão a partir desse volume - mín. de 10€) e juros sobre o saldo não investido (em EUR e USD). Para além disso, ainda apresenta uma taxa de conversão de moeda de 0.50% (isto aplica-se quando compras ativos noutras moedas que não o EUR).
Queres saber mais sobre a XTB? Dá uma vista de olhos à nossa análise completa à XTB.
Prós e Contras da XTB
Prós
- Negociação de ações e ETFs de forma gratuita
- Plataforma de trading personalizável (gráficos e espaço de trabalho)
- Spreads baixos em Forex
- Conta demo disponível
- Apenas 1€ de depósito mínimo para abertura de conta
- Materiais educativos
- Entidades reguladoras reputadas
- Tem uma sucursal e escritório em Portugal
Contras
- Plataforma de trading complexa para iniciantes
- Spreads elevados em CFDs de ações
- Portefólio de produtos limitado - não tem opções, obrigações, entre outros produtos.
- Taxa de inatividade (10€/mês após mais de 1 ano sem atividade e sem depósito nos últimos 90 dias)
- A app não é tão intuitiva como a da Trading 212
Trading 212 - visão geral
Fundada em 2003, a Trading 212 foi uma das pioneiras a oferecer comissões reduzidas e acesso simplificado ao mercado financeiro para investidores na Europa. Está sediada no Reino Unido, sendo regulada por várias entidades financeiras, como a Financial Conduct Authority (FCA).
A Trading 212 está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços” através da entidade “Trading 212 Markets Ltd”:
A Trading 212 ganhou popularidade devido à simplicidade da sua plataforma de investimento (mais “limpa” face à XTB) e à possibilidade de investir com apenas 1€.
Prós e contras da Trading 212
Prós
- Negociação de ações e ETFs sem comissões (podem ser aplicadas outras taxas. Consulta os termos e taxas)
- Funcionalidade AutoInvest & Pies, que permite investimento automatizado (a XTB tem uma funcionalidade similar)
- Processo rápido e fácil de abertura de conta
- Conta demo
- Oferecem uma ação fracionada valor de até 100€ a novos clientes
- Elevados juros sobre dinheiro não investido
- Juros sobre ações emprestadas
- App é moderna e fácil de utilizar
Contras
- Portefólio de produtos limitado (sem opções, obrigações, fundos de investimento ou futuros)
- Taxa de conversão de moeda de 0,15%
- Falta de ferramentas fundamentais relevantes
- Sendo uma empresa privada, não está sujeita ao mesmo nível de escrutínio e transparência que a XTB
Regulação e segurança
Ambas são reguladas na Europa e oferecem fundo de compensação aos investidores, mas a XTB oferece maior transparência por estar listada na Bolsa de Valores de Varsóvia.
Queres saber mais sobre a segurança destas plataformas? Explora os nossos artigos detalhados:
Instrumentos financeiros
A Trading 212 oferece uma maior variedade de ações, mas fica atrás no número de produtos de investimento noutros ativos.
Ambas as corretoras carecem de produtos mais complexos, como obrigações ou opções, o que as torna uma ótima opção para investidores iniciantes e de “buy-and-hold”, mas não tanto para investidores avançados. Explora outras corretoras no nosso artigo de comparação das corretoras mais populares em Portugal.
Plataformas de investimento
A xStation 5 da XTB oferece ferramentas de negociação e gráficos mais avançados, enquanto a plataforma da Trading 212 é simples, intuitiva e ideal para iniciantes.
Comissões
*até 100.000 EUR de volume de negócios mensal. Para investimentos acima deste limite, há uma comissão de 0,20% (min. 10 EUR).
Quer a XTB, quer a Trading 212 oferecem um preçário bastante competitivo ao oferecer negociação sem comissões em ações e ETFs.
A Trading 212 pode acabar por ficar mais em conta por causa do custo de conversão de moeda, dado que muitos investidores acabam por adquirir ações de empresas americanas.
Apoio ao cliente
XTB
O apoio ao cliente da XTB em Portugal é frequentemente destacado como um dos seus pontos fortes. Está disponível em português e oferece várias formas de contacto, incluindo:
- Chat ao vivo: Rápido e eficaz para responder a dúvidas simples.
- Telefone: Atendimento em horário alargado, útil para resolver questões mais complexas.
- Email: Ideal para questões menos urgentes.
A XTB também se diferencia pela disponibilidade de gestores de conta dedicados e um suporte técnico focado, especialmente útil para traders que utilizam a plataforma xStation 5. Em geral, o feedback dos utilizadores tende a ser positivo, com destaque para a rapidez nas respostas e o conhecimento técnico da equipa.
Trading 212
O apoio ao cliente da Trading 212 em Portugal é relativamente limitado em comparação com a XTB. A comunicação é feita principalmente por:
- Email: O tempo de resposta pode variar conforme o volume de solicitações.
- Chat: Disponível na plataforma.
Embora o suporte seja funcional para questões básicas, não oferece suporte telefónico, o que pode ser uma desvantagem para utilizadores que preferem uma interação mais direta. Além disso, algumas questões técnicas ou específicas podem não ser resolvidas de forma tão rápida ou completa quanto seria esperado.
Se o apoio ao cliente é uma prioridade para ti, a XTB tende a ser a escolha mais confiável no mercado português.
Na Trading 212, o que é o “ganhar juros sobre ações emprestadas”?
Sempre que investes em ações, estas podem ser emprestadas até decidires vendê-las, gerando um rendimento adicional para ti.
Como é que funciona?
Após ativares esse serviço, a Trading 212 empresta automaticamente as ações a quem precisar delas (para short-selling, por exemplo). O rendimento gerado é dividido em 50:50 entre ti e a Trading 212. Para além disso, continuas a receber dividendos dessas mesmas ações (continuam a ser tuas).
Todos os empréstimos são garantidos por títulos do Tesouro dos EUA a, no mínimo, 102% do valor das ações, ajustada diariamente. Isto quer dizer que o colateral será superior ao valor emprestado.
Quais são os riscos?
Os riscos são os seguintes:
- A entidade que pediu emprestado pode não conseguir devolver as ações (Aqui entra o colateral);
- A Trading 212 e as outras entidades envolvidas vão à falência ao mesmo tempo (aqui entraria o fundo de compensação aos investidores até 20.000€)
Outras características
- Ganhas juros diariamente;
- Não há restrições quando decidires vender as tuas ações;
- Consegues saber quais as ações que estão a ser emprestadas e os juros associados em qualquer momento;
- Perdes o direito de voto;
- Sem compromissos (podes desativar este serviço quando quiseres)
Afinal, qual devo escolher?
A escolha entre a XTB e a Trading 212 depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.
A XTB destaca-se pela oferta de ações e ETFs sem comissões, juros sobre o dinheiro não investido, ferramentas de análise avançadas através da sua plataforma xStation 5, e um suporte ao cliente considerado mais completo e acessível, com atendimento telefónico em português.
Por outro lado, a Trading 212 é reconhecida pela simplicidade e intuitividade da sua plataforma, ideal para investidores iniciantes. Também oferece investimento em ações e ETFs sem comissões (sem limite) e permite receber juros sobre o dinheiro não investido (mais elevado que a XTB) e empréstimos de ações.
Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!
