XTB vs DEGIRO: Qual a melhor para portugueses em 2025?
Quer a XTB, quer a DEGIRO têm investido bastante no mercado português através de publicidade nas redes sociais e também nos media tradicionais.
Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e aquilo que se nota é que cada uma tem as suas características únicas, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.
O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para as tuas necessidades. Vamos explorar em detalhe tudo o que a XTB e a DEGIRO têm para oferecer.
Disclaimer: A nossa análise é completamente independente. Não fomos remunerados por nenhuma das entidades aqui mencionadas.
Sumário:
- XTB: Melhor para investir em ações e ETFs sem comissões e receber juros sobre o dinheiro não investido;
- DEGIRO: Melhor para obrigações, opções, e para quem valoriza a simplicidade da plataforma.
Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras.
A XTB é ideal para quem procura investir em CFDs, Forex ou beneficiar de ações reais e ETFs sem comissões. Além disso, é uma excelente opção para ganhar juros sobre o dinheiro não investido. A XTB tem uma sucursal e um escritório em Portugal e é uma empresa listada na bolsa de valores.
Por outro lado, a DEGIRO é a melhor escolha para quem deseja exposição a obrigações e opções, ou para quem prefira uma corretora de execução (sem exposição a CFDs). Embora não ofereça investimento sem comissões ou juros sobre o saldo em conta, continua a ser uma ótima alternativa para investir em mercados de ações locais (ações portuguesas) a um custo reduzido. Outro ponto positivo da DEGIRO é possuir uma licença bancária.
Tabela de comparação geral
XTB - visão geral
Fundada em 2002, a XTB é um dos principais nomes na indústria de corretagem, com ampla experiência a nível mundial. Está regulada pela Financial Conduct Authority (FCA), entre outros órgãos reguladores relevantes, tem uma sucursal em Portugal e está cotada na Bolsa de Valores de Varsóvia.
Podes investir através das plataformas xStation 5 e xStation Mobile em diferentes produtos de investimento, como ações, ETFs e CFDs sobre ações, ETFs, Forex, índices, matérias-primas e criptomoedas.
Oferece 0% de comissão em ações e ETFs até um volume mensal de 100.000€ (0,20% de comissão a partir desse volume - mín. de 10€) e juros sobre o saldo não investido (em EUR e USD). Para além disso, ainda apresenta uma taxa de conversão de moeda de 0,50% (isto aplica-se quando compras ativos noutras moedas que não o EUR).
Queres saber mais sobre a XTB? Lê a nossa análise completa à XTB.
Prós e Contras da XTB
Prós
- Negociação de ações e ETFs de forma gratuita
- Plataforma de trading personalizável (gráficos e espaço de trabalho)
- Spreads baixos em Forex
- Conta demo disponível
- Apenas 1€ de depósito mínimo para abertura de conta
- Materiais educativos
- Entidades reguladoras reputadas
- Tem uma sucursal e escritório em Portugal
Contras
- Plataforma de trading complexa para iniciantes
- Spreads elevados em CFDs de ações
- Portefólio de produtos limitado - não tem opções, obrigações, entre outros produtos.
- Taxa de inatividade (10€/mês após mais de 1 ano sem atividade e sem depósito nos últimos 90 dias)
- A empresa ainda depende dos CFDs, instrumentos derivados mais arriscados, o que pode ser um contra para investidores de longo prazo “buy and hold”
DEGIRO - visão geral
Fundada em 2008, a DEGIRO foi das primeiras corretoras a oferecer comissões baixos aos investidores na Europa. Está sediada nos Países Baixos, possui uma licença bancária e é supervisionada por autoridades financeiras europeias, como o Banco Central Holandês (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM).
Tal como a XTB, também a DEGIRO está cotada (flatexDEGIRO AG - bolsa de Frankfurt). Para além disso, está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços”:
A DEGIRO distingue-se pelo seu modelo de baixo custo, permitindo aos investidores acesso a vários instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações e opções em diversas bolsas internacionais e, também, pela simplicidade da sua plataforma de investimento (mais “limpa” face à XTB):
Prós e contras da DEGIRO
Prós
- Lista de Seleção de ETFs populares (taxas externas aplicam-se)
- Aplicação web e móvel intuitiva
- Ampla gama de opções de investimento
- Material educativo: Academia do Investidor
- Estrutura geral de comissões baixa
- Sem taxas de abertura de conta, inatividade ou levantamentos
Contras
- Taxa de conversão de moeda de 0,25%
- Taxa de manuseamento de 1€ por transação (cobrada na maioria das operações)
- Taxa de conectividade de 2,50€ (anual), por bolsa onde estás investido
- Não oferece Forex, CFDs ou criptomoedas
- Suporte ao cliente de qualidade limitada
- Não paga juros sobre o dinheiro não investido
Regulação e segurança
Ambas oferecem um elevado nível de transparência, uma vez que estão cotadas em bolsas de valores, garantindo um escrutínio mais rigoroso sobre os seus relatórios financeiros.
Instrumentos financeiros
Embora a DEGIRO ofereça uma gama mais alargada de produtos em termos de ações, ETFs, obrigações e opções, a XTB proporciona uma maior exposição a matérias-primas, Forex e criptomoedas (CFDs).
Plataformas de investimento
A plataforma xStation 5 da XTB oferece ferramentas de trading e gráficos mais avançados, enquanto a plataforma da DEGIRO é mais simples e adequada para investidores de longo prazo.
Comissões
*até 100.000 EUR de volume de negócios mensal. Para investimentos acima deste limite, há uma comissão de 0,20% (min. 10 EUR).
A XTB é mais competitiva ao oferecer negociação sem comissões em ações e ETFs, enquanto a DEGIRO apresenta uma estrutura de taxas mais transparentes e com custos de transação relativamente reduzidos.
Apoio ao cliente
XTB
O apoio ao cliente da XTB em Portugal é frequentemente destacado como um dos seus pontos fortes. Está disponível em português e oferece várias formas de contacto, incluindo:
- Chat ao vivo: Rápido e eficaz para responder a dúvidas simples.
- Telefone: Atendimento em horário alargado, útil para resolver questões mais complexas.
- Email: Ideal para questões menos urgentes.
A XTB também se diferencia pela disponibilidade de gestores de conta dedicados e um suporte técnico focado, especialmente útil para traders que utilizam a plataforma xStation 5. Em geral, o feedback dos utilizadores tende a ser positivo, com destaque para a rapidez nas respostas e o conhecimento técnico da equipa.
DEGIRO
O apoio ao cliente da DEGIRO em Portugal é mais limitado em comparação com a XTB. A comunicação é feita principalmente por:
- Email: O tempo de resposta pode variar, dependendo do volume de solicitações.
- Telefone: Existe suporte disponível em português, mas com horários reduzidos.
Embora o suporte seja considerado funcional, os utilizadores (incluindo a minha experiência) frequentemente referem que a qualidade do atendimento não é consistente e que a resposta a questões mais técnicas pode não ser a mais completa. Além disso, a DEGIRO não oferece chat ao vivo ou suporte tão personalizado como a XTB.
Se o apoio ao cliente é uma prioridade para ti, a XTB tende a ser a escolha mais confiável no mercado português.
Afinal, qual devo escolher?
A escolha entre a XTB e a DEGIRO depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.
A XTB destaca-se pela sua oferta de ações e ETFs sem comissões, ferramentas de análise avançadas através da plataforma xStation 5, e pela possibilidade de ganhar juros sobre o saldo não investido.
Por outro lado, a DEGIRO apresenta uma gama mais diversificada de produtos financeiros, incluindo obrigações e opções, e uma estrutura de comissões competitiva, especialmente quando se compara com os serviços de corretagem da banca tradicional. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.
Se procuras uma plataforma com maior suporte ao cliente e funcionalidades avançadas para trading, a XTB pode ser a melhor escolha. No entanto, se preferes simplicidade e acesso a uma gama mais ampla de produtos de investimento, a DEGIRO será uma excelente opção.
Independentemente da tua escolha, ambas as corretoras são reguladas e oferecem transparência graças à sua presença em bolsas de valores. O mais importante é que analises os teus objetivos financeiros, o teu estilo de investimento e explores as funcionalidades de ambas antes de tomar uma decisão.
Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!
